Comment fonctionne l'arnaque au faux conseiller bancaire ?
L'arnaque au faux conseiller bancaire — aussi appelée vishing (voice phishing) — est l'une des fraudes téléphoniques les plus répandues en France. Un individu vous appelle en se présentant comme un conseiller de votre banque, d'un service anti-fraude ou même de la Banque de France.
L'objectif : vous convaincre de valider des opérations frauduleuses, de communiquer vos codes de sécurité ou de virer de l'argent vers un "compte sécurisé" qui appartient en réalité à l'escroc.
Le scénario typique de l'arnaque
- Vous recevez un appel d'un numéro qui semble être celui de votre banque (technique de l'usurpation de numéro, ou "spoofing").
- Le faux conseiller vous annonce une activité suspecte sur votre compte et crée un sentiment d'urgence.
- Il vous demande de confirmer votre identité en communiquant des informations personnelles ou bancaires.
- Il vous guide pour valider une opération sur votre application bancaire, présentée comme une mesure de sécurité.
- L'argent est viré en quelques secondes vers un compte tiers inaccessible.
Les signes qui doivent vous alerter
- On vous demande votre code PIN, mot de passe ou code à usage unique (OTP) — votre vraie banque ne le fera JAMAIS.
- Le conseiller crée une urgence artificielle : "votre compte va être bloqué dans 10 minutes".
- On vous demande de valider une transaction pour "annuler" une fraude — c'est contradictoire et donc suspect.
- Le numéro affiché correspond à celui de votre banque mais le discours est inhabituel.
- On vous déconseille d'appeler vous-même votre banque ou de parler à un proche.
Que faire si vous êtes contacté ?
Raccrochez immédiatement. N'essayez pas de tester l'escroc, ne donnez aucune information. Puis :
- Appelez votre banque vous-même via le numéro inscrit au dos de votre carte bancaire ou sur leur site officiel.
- Bloquez temporairement votre carte depuis votre application si vous avez le moindre doute.
- Signalez le numéro sur la plateforme Pharos (signal.conso.gouv.fr) ou auprès de la DGCCRF.
- Si vous avez été victime, déposez plainte dans les plus brefs délais et contactez votre banque pour activer la procédure de remboursement.
Puis-je me faire rembourser ?
En France, les banques ont une obligation de remboursement des transactions frauduleuses non autorisées. Cependant, si vous avez vous-même validé la transaction sous la manipulation de l'escroc, la situation est plus complexe. La jurisprudence évolue en faveur des victimes, mais chaque cas est examiné individuellement. Agissez vite : le délai de signalement est crucial.
Comment vérifier un numéro suspect avant de répondre ?
Si vous recevez un appel d'un numéro inconnu prétendant être votre banque, ne rappelez pas ce numéro. Recherchez-le d'abord dans un annuaire inversé pour consulter les signalements d'autres utilisateurs. Cette simple précaution peut vous éviter de tomber dans le piège.